Az Új Magyarország Mikrohitel program célja a kereskedelmi banki módszerekkel nem, vagy nem a kívánt mértékben finanszírozható magyarországi székhelyű mikrovállalkozások fejlesztése a hitelhez jutás lehetőségeinek javításával. Az erre a célra allokált, zömmel uniós forrás összesen mintegy 56 milliárd forint.
Jelenleg a magyar vállalkozások mintegy 80%-a hitel nélkül gazdálkodik, míg a fejlett országokban ez az arány 15-20%.
Számos jól fejlődő mikrovállalkozás működik, amelyek hitelképesek lennének, azonban mégsem tudnak bekerülni a banki finanszírozás körébe. Ennek fő oka, hogy a bankrendszer számára a mikrovállalkozások kis összegű hiteligényei nehezen kezelhetők, méretgazdaságossági problémák miatt túl magasak a relatív tranzakciós költségek, illetve a vállalkozások nehezen tudják teljesíteni a bankok biztosítéki elvárásait.
A Mikrohitel program keretében az MV Zrt. refinanszírozási hitelkeretet, illetve garancia lehetőséget közvetít szerződött pénzügyi közvetítők számára, ily módon visszatérítendő, kedvező kamatozású forrásokat biztosít a mikrovállalkozások részére, valamint kezességvállalással könnyít a KKV-k felé megfogalmazott fedezeti elvárásokon. A pénzügyi közvetítőknek nyújtott refinanszírozási forrás kamata mikrofinanszírozók esetében évi 0,5% kamatláb, amely a program tapasztalatai alapján később módosulhat.
Az EU előírásokkal összhangban ezeket a refinanszírozási forrásokat a pénzügyi közvetítők előre meghatározott mértékben kötelesek a saját forrásaikkal kiegészíteni. A saját forrás aránya mikrofinanszírozó szervezeteknél minimum 10%. A pénzügyi közvetítők állnak kapcsolatban a végső kedvezményezett mikrovállalkozásokkal, ők végzik a hitelkérelmek befogadását, elbírálását, a szerződéskötést, a folyósítást, illetve a hitelszámlák kezelését. A pénzügyi közvetítők viselik az általuk folyósított hitelek kockázatát.
Az Új Magyaroszág Mikrohitel Programok keretében folyósítható hitelek főbb feltételei a következők (a részletes feltételek a Közvetítői szerződésekben kerülnek rögzítésre):
- Hitelfelvevők köre: mikrovállalkozások*
- Hitelösszeg:
- a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 6 millió Ft
- b) Beruházási hitel esetében maximum 10 millió Ft
- Hitelcél: tárgyi eszköz beszerzések és egyéb beruházások, bővítések, ill. kapcsolódó forgóeszköz finanszírozás (a fejlesztés helye Magyarország), gazdasági tevékenység beindítása
- Saját erő elvárás: beruházási hitel esetén minimum a tervezett fejlesztés 20%-a
- Futamidő:
- a) Forgóeszköz hitel esetében maximum 36 hónap
- b) Beruházási hitel esetében maximum 120 hónap
- Türelmi idő: max. 2 év beruházási hitel, max. 2 hónap forgóeszköz hitel esetén
- Pénzügyi közvetítők:
- a) MVA, fővárosi és megyei vállalkozásfejlesztési alapítványok,
- b) nem hitelintézeti tulajdonú pénzügyi vállalkozások
A megcélzott mikrohitel-igénylő:
- mikrovállalkozás*,
- árbevétele maximum 200 millió Ft (vagy induló vállalkozás),
- tevékenysége nem esik a de minimis korlátozások alá,
- mindeddig nem tudott bekerülni be a banki finanszírozás körébe (méretgazdaságossági és egyéb okokból),
- üzleti tervei jól átgondoltak és ígéretesek (=hitelképes),
- rendelkezik beruházási hitel esetén a tervezett fejlesztés min. 20%-ával (önerő)
*2004.évi XXXIV tv. Szerinti mikrovállalkozások közül azok, melyek árbevétele maximum 200 millió Ft (vagy induló vállalkozás)
